【2026年8月版】銀行系のおすすめファクタリング会社比較9選｜銀行融資への評価や手数料などを徹底解説

「メインバンクから銀行系ファクタリングを勧められたが、独立系との違いがわからない」「銀行系の手数料が安いと聞いたけれど、どのファクタリング会社がおすすめなのかを知りたい」と感じている方も少なくありません。

銀行系ファクタリングは手数料の低さと信頼性で優位な一方、審査の厳しさや資金化スピードの遅さなど独立系と異なる特性があります。この記事では、銀行系ファクタリングのおすすめ9社、選び方、メリットとデメリット、銀行融資との違い、独立系との比較までをまとめて解説します。

読み終える頃には、自社の状況に合うファクタリング会社を選ぶための判断材料が整理できるため、ぜひ参考にしてみてください。

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銀行系ファクタリングのおすすめ会社比較9選

銀行系ファクタリングは、メガバンク系列の専業会社から地方銀行のクラウドファクタリングまで多様な選択肢があります。ここでは取引形態・手数料・入金速度・利用可能額の4軸で、銀行系ファクタリングのおすすめ9社を紹介します。

それぞれのファクタリング会社の詳細を見ていきましょう。

三菱UFJファクター

引用元：三菱UFJファクター公式HP

三菱UFJファクターは、売上債権の保証や与信管理を含むファクタリングサービスを展開しています。販売先の信用リスクに応じた保証限度額を設け、債権保証に対応する仕組みを用意しています。保証利用限度額内であれば、原則100%保証を受けられるのが特徴です。

また、下請債権保全支援事業や海外取引向けの国際ファクタリングも取り扱っており、状況に応じた売掛債権サポートが受けられます。中堅規模以上の法人で、与信管理と資金繰り改善を両立したい企業に適しています。

三井住友銀行

引用元：三井住友銀行公式HP

三井住友銀行では、売掛債権を活用したポートフォリオ型ファクタリングと、電子記録債権（でんさい）を組み合わせた法人向け決済・資金管理手段を展開しています。ポートフォリオ型ファクタリングでは、債権管理の強化や取引拡大時のリスクヘッジが可能です。

専用Webサイト（Amulet）の利用により、事務手続きを軽減できる点も特徴です。でんさいを活用すれば、手形や売掛金の発生・譲渡・管理を電子化でき、資金繰りの改善と債権管理の効率化を同時に図れます。

オリックス株式会社

引用元：オリックス株式会社公式HP

オリックス株式会社が展開するファクタリング（債権買取）は、企業が保有する売掛債権を買取することで、早期に資金を現金化できる仕組みを整えています。売掛債権買取に加えて、手形買取や売掛債権担保融資も取り扱っているのが特徴です。

また、国民健康保険団体連合会や社会保険診療報酬支払基金に対する診療報酬・介護報酬・調剤報酬ファクタリングサービスも展開しています。医療機関・介護事業者・調剤薬局など、報酬債権を活用した資金調達を検討する事業者に適しています。

みずほファクター

引用元：みずほファクター公式HP

みずほファクターは、国内・国際ファクタリングを含む売掛債権関連サービスを展開する法人向け会社です。国内では販売先ごとの回収保証サービスがあり、保証対象となった売上債権を保証限度額内で原則100%保証しています。

海外取引に対応する国際ファクタリングでは、提携ファクターと連携して輸出債権の回収管理や与信保証を実施しています。輸出取引における回収リスクを軽減したい貿易企業や、国内外の取引先を持つ法人に適しています。

りそな決済サービス

引用元：りそな決済サービス公式HP

りそな決済サービスは、りそなグループの決済・債権サービス会社として、法人向けに保証ファクタリングを取り扱っています。保証ファクタリングは、販売先ごとに与信調査のうえ保証限度額を設定し、その範囲内で売掛金や受取手形の支払を保証する仕組みです。

りそなFlex保証では、原則5社で2,000万円以上（1社あたり100万円以上）という条件が設けられています。また、でんさい活用型ファクタリング（りそなペイメントシステム）では、でんさいを使った支払業務の効率化も支援しています。

百十四銀行

引用元：百十四銀行公式HP

百十四銀行の「一括ファクタリングシステム」は、従来の手形支払に代わり、納入企業が保有する売掛債権を銀行が買取する仕組みです。支払企業が売掛債権譲渡に同意することで、銀行が債権を買取し、期日前に納入企業へ資金を振り込みます。

これにより、手形発行・管理事務や印紙税の負担を軽減しつつ、売掛金の資金化や決済事務の合理化を図れます。香川県を中心に取引のある中小企業や、手形決済からの移行を検討する企業に活用されています。

西日本シティ銀行

引用元：西日本シティ銀行公式HP

西日本シティ銀行は、OLTAと提携した「クラウドファクタリング」を展開しています。オンライン完結型で、書類のアップロードから審査・入金までを最短即日で対応できるのが特徴です。手数料は2〜9%とされており、利用可能額の上限が原則設けられていない点も強みです。

福岡県を中心とした九州エリアの法人だけでなく、全国の法人や個人事業主が利用可能で、銀行系の信頼性とスピードを両立したい事業者に適しています。

浜銀ファイナンス

引用元：浜銀ファイナンス公式HP

浜銀ファイナンスは、横浜銀行グループのリース会社として、買取型ファクタリングを取り扱っています。横浜銀行と取引のある神奈川県内の法人を中心に、売掛債権の現金化や資金繰り改善を支援しています。

リース・割賦・融資なども展開しているため、資金調達手段を組み合わせた相談ができる点が特徴です。神奈川県内で複数の金融商品をまとめて検討したい法人に適しています。

群馬銀行

引用元：群馬銀行公式HP

群馬銀行も、OLTAと提携した「クラウドファクタリング」を展開しています。法人だけでなく個人事業主も対象としており、群馬県外の事業者も利用できます。オンライン完結型で、書類のアップロードから審査・入金までを最短即日で実行可能です。

手数料は2〜9%、利用可能額の上限が原則設けられていません。銀行系の信頼性を保ちながら、個人事業主や急ぎの資金調達ニーズに応えたい事業者にとって、有力な選択肢となります。

銀行系ファクタリングの選び方

自社に合う銀行系ファクタリングを選ぶ際は以下の4つを押さえておきましょう。

• 買取型と保証型か
• メインバンクで利用するかどうか
• 入金までのスピード
• 2社間か3社間か

買取型か保証型か

ファクタリングを検討する際は、「買取型」と「保証型」のどちらが必要かを見極めることが重要です。買取型は、手持ちの売掛債権を売却して即座に現金化する手法であり、急な資金繰りの改善に直結します。

一方、保証型は売掛先が倒産した際に代金の支払いを保証してもらう保険のような役割を果たします。新規の取引先で与信に不安がある場合や、貸倒れリスクを回避したい場合は保証型が適しています。季節変動が激しく、繁忙期に向けた仕入れ資金が必要な場合は、買取型を選ぶのがよいでしょう。

ファクタリングの種類について詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。

ファクタリングの種類を詳しく解説！種類ごとのメリット・デメリット、選定する際のポイントなども紹介

メインバンクの有無

ファクタリング会社を選ぶ際は、日常的に取引のあるメインバンクがファクタリングサービスを展開しているかを確認してみてください。すでに取引実績がある場合、ファクタリングの相談もスムーズに進みやすいです。

ただし、銀行である以上、審査基準が厳しい点は理解しておく必要があります。1社に依存せず、他行のクラウドファクタリングや独立系ファクタリングを併用する視点もリスクヘッジとして有効です。メインバンクとの関係に影響を与えたくない場合は、別系統のサービスを選ぶ判断も検討しましょう。

入金までのスピード

資金が必要なタイミングを踏まえ、各社の入金スピードを比較することは不可欠です。銀行系ファクタリングは3社間取引が中心となるため審査が厳しく、申し込みから入金まで1週間程度、長い場合は1ヶ月ほどかかるケースも少なくありません。

近年はAI審査を用いたクラウドファクタリングを導入し、最短即日での入金を実現している銀行系サービスも登場しています。月末の支払いが目前に迫っているなど、緊急度が高い場合は、オンライン完結型のサービスを優先的に検討するのがよいでしょう。

入金スピードを重視してファクタリング会社を選びたい方は、以下の記事をご覧ください。

即日資金調達ができるファクタリング｜おすすめ業者33選紹介

2社間か3社間か

ファクタリングの契約形態には「2社間」と「3社間」があり、どちらを選ぶかで手数料と取引先への影響が大きく変わります。2社間ファクタリングは、利用する会社や個人とファクタリング会社の2社のみで契約します。売掛先に通知が行かないため、今後の取引関係に影響を与えにくいのが特徴です。

3社間ファクタリングは、売掛先の承諾が必要となるため関係性への影響を考慮する必要があります。一方、ファクタリング会社側の未回収リスクが下がるため、手数料を低めに抑えられる傾向にあります。取引先との関係性と、手数料コストの許容度に応じて選びましょう。

2社間ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。

2社間ファクタリングについてわかりやすく解説！2社間ファクタリングのメリット・デメリットや利用する際の注意点も紹介

銀行系ファクタリングを利用するメリット

銀行系ファクタリングの大きな魅力は、信頼性の高さと手数料の安さ、そして大口債権への対応力にあります。コンプライアンスが厳格に整備されているため、悪徳業者を心配せず利用できる点も大きな安心材料です。

ファクタリング会社を利用する際、悪徳業者に遭遇するリスクを心配する経営者は少なくありません。一方で、銀行本体やそのグループ会社であればコンプライアンスが厳格に整備されており、安心して取引を進められます。

業界相場として、独立系ファクタリングの手数料は2社間で8〜18%程度、3社間で2〜9%程度とされており、銀行系（特に3社間取引）では5%未満に抑えられるケースが多く見られます。

これは、銀行が持つ豊富な資金力によって、貸倒れリスクを低減できているためです。手数料が低い分、調達コストを抑えながら資金繰りを改善できる点が、経営者にとっての大きな判断材料となります。加えて、銀行系は数千万円から数億円規模の大口債権にも対応しやすい点が特徴です。

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銀行系ファクタリングを利用するデメリット

銀行系ファクタリングの主な注意点は、審査の厳しさと資金化スピードの遅さ、そして3社間取引が中心となる点です。緊急の資金調達には不向きで、利用前に取引先への影響も考慮する必要があります。

銀行系ファクタリングは銀行基準の厳格な審査が実施されるため、財務状況が基準を満たしていないと利用を断られる可能性があります。創業間もない企業や赤字決算の企業にとって、ハードルが高く感じられるケースもあります。

また、多くの銀行系サービスでは申し込みから入金までに2週間から1ヶ月程度を要することが一般的で、緊急の資金調達には適していません。

月末の支払い直前など、スピード重視の場面では別の選択肢を検討した方がよいでしょう。加えて、原則として売掛先の承諾が必要な3社間ファクタリングを求められることが多く、取引先に資金繰りの状況を勘ぐられるリスクもゼロではありません。

ファクタリングの注意点について詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。

ファクタリングを利用する時の注意点を解説！利用しやすいファクタリング会社を見極めるための注意点や審査基準の注意点も紹介

銀行系ファクタリングと銀行融資の違い

銀行系ファクタリングと銀行融資は、どちらも銀行が関わる資金調達手段ですが、審査対象・資金化スピード・手数料の3つの軸で大きく異なります。ここでは、以下の内容を解説します。

• 審査対象の違い
• 資金化スピードの違い
• 手数料（コスト）の違い

審査対象の違い

銀行融資とファクタリングでは、審査の対象が根本的に異なります。銀行融資は、利用する自社の財務状況・信用力・返済能力を中心に審査されます。決算書の内容、過去の取引履歴、返済実績などが総合的に判断されるため、自社の信用が低いと借入は難しくなります。

一方、銀行系ファクタリングを含むファクタリングの審査では、売掛先（取引先）の信用力が重視されます。自社の業績が一時的に芳しくなくても、売掛先が大手企業や信頼性の高い法人であれば、利用しやすい点が特徴です。創業期や赤字決算の企業でも、売掛債権の質次第で資金調達できる可能性があります。

資金化スピードの違い

資金化までのスピードも、銀行融資とファクタリングで明確な差があります。銀行融資は申し込みから実行までに2週間〜1ヶ月以上を要するケースが一般的で、緊急の資金需要には対応しにくい性質があります。担保や保証人の確認、稟議など、複数の手続きを経るためです。

これに対し、ファクタリングは最短即日での資金化に対応するサービスもあり、独立系やクラウドファクタリングでは数時間〜1日程度で資金を受け取れます。銀行系のなかでも、OLTA提携のクラウドファクタリングは最短即日に対応しています。

手数料（コスト）の違い

コスト面でも、銀行融資とファクタリングは異なります。銀行融資の年利は1〜15%程度の範囲が一般的で、長期の返済を前提とする分、コストを平準化しやすいのが特徴です。

ファクタリングの手数料は、業界相場として2社間で8〜18%、3社間で2〜9%程度とされています。銀行融資より高めに見えますが、これは1回ごとに発生する手数料であり、返済義務がない点が大きな違いです。

長期的な資金需要であれば銀行融資、短期で急ぎの資金需要であればファクタリング、というように使い分ける視点が重要です。

銀行系ファクタリングがおすすめな人・おすすめできない人

銀行系ファクタリングは、コストを最優先する大口取引の法人に適している一方、即日資金化や個人事業主の少額利用には適していません。自社の状況と照らし合わせて判断することが大切です。

銀行系ファクタリングは、手数料コストを極力抑えたい法人や、数千万円規模の大口債権を安全に現金化したい企業に適しています。3社間取引が中心となるため、売掛先の理解を得られる関係性があり、入金まで2週間〜1ヶ月程度の時間的余裕がある場合に強みを発揮します。

反対に、最短即日での資金調達を求める企業や、個人事業主、創業間もない企業、少額の売掛債権を現金化したい事業者には適していません。銀行系は資金力が豊富で低コストな反面、審査のハードルや時間に制約があるためです。

自社の「資金調達の期日」と「債権の規模・質」を冷静に見極め、銀行系の強みが役立つ場面で活用することが重要です。スピード重視・個人事業主・小口債権の場合は、独立系ファクタリングを選択肢に入れるのがよいでしょう。

銀行系が自社に合うか迷う段階でも、独立系での資金化条件を知っておくと比較材料になります。

銀行系のファクタリング以外の選択肢

銀行系ファクタリングの審査に落ちたり、条件が合わない場合は、以下のファクタリングが選択肢になります。

• 独立系
• ノンバンク系

独立系

独立系ファクタリングは、銀行グループに属さない専業のファクタリング会社が提供するサービスです。中小規模の事業者を主な顧客としており、柔軟な審査基準と最短即日対応のスピードが大きな強みです。

独立系ファクタリングは2社間ファクタリングを中心としているため、売掛先に通知せずに利用できるケースが多く、取引先との関係を保ったまま資金調達ができます。

手数料は業界相場として2社間で8〜18%程度と銀行系より高めですが、個人事業主や創業間もない法人でも利用しやすく、急ぎの資金需要に対応しやすい点が特徴です。買速も独立系ファクタリングに該当し、最短即日30分の資金化と2%〜の手数料で対応しています。

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ノンバンク系

ノンバンク系ファクタリングは、リース会社・信販会社・消費者金融系のグループ会社などが運営するファクタリングサービスです。銀行ほど審査基準は厳しくない一方、独立系よりは規模や信頼性の面で安定感があります。

ノンバンク系ファクタリングは中規模の法人を主な顧客としており、3社間取引が中心ですが、近年は2社間に対応する会社も増えています。

リース・割賦・融資など他の金融商品と組み合わせて提案を受けられる点が強みで、複合的な資金繰り改善を検討する企業に適しています。手数料や入金スピードは会社ごとに差があるため、複数社で条件を比較するのがよいでしょう。

銀行系・独立系・ノンバンク系の3種類を比較

ファクタリングは運営母体によって、銀行系・独立系・ノンバンク系の3種類に大別できます。以下の表では、手数料相場・入金スピード・審査難易度の3軸で比較しました。

銀行系は手数料の安さと信頼性が魅力で、大口債権・コスト最優先の法人に適しています。一方、入金まで時間がかかる点と審査の厳しさが大きな注意点です。独立系はスピードと柔軟性に優れ、個人事業主や創業期の法人、急ぎの資金需要に対応できます。

ノンバンク系は中規模の法人を中心に、他の金融商品との組み合わせ提案を含む総合的な資金調達手段として活用されています。自社の取引規模・調達スピード・売掛先との関係性を整理したうえで、3種類のどれが最も適しているかを判断することが、ファクタリング選びの第一歩です。

銀行系以外のファクタリング会社を比較したい方は、以下の記事をご覧ください。

【2025年10月版】失敗しないファクタリング会社の選び方｜おすすめ27社紹介

銀行系ファクタリングに関するよくある質問

銀行系ファクタリングを検討する方からよく寄せられる4つの質問に回答します。個人事業主の利用可否、手数料相場、審査基準、銀行融資への影響について整理しました。

Q. 銀行系ファクタリングは個人事業主でも利用可能ですか？

銀行系ファクタリングは原則として法人向けのサービスとして展開されており、個人事業主の利用が制限されているケースもあります。ただし、近年では個人事業主でも利用可能なクラウドファクタリングサービスが登場しており、選択肢は広がっています。たとえば、群馬銀行のOLTA提携クラウドファクタリングは、個人事業主も対象としています。

利用を検討する際は、対象事業者の要件を事前に各社の公式ホームページで確認するのがよいでしょう。あわせて、個人事業主の受け入れに積極的な独立系ファクタリングも検討に入れることをおすすめします。

Q. 銀行系ファクタリングの手数料相場はどのくらいですか？

銀行系ファクタリングの手数料相場は、業界相場として3社間で2〜9%程度、銀行系のなかでは5%未満が中心となるケースが多いです。特に、売掛先の承諾を得て実行する3社間ファクタリングで、かつ売掛先が大手企業など信用力が高い場合、有利な条件で契約できる傾向にあります。

独立系ファクタリングと比較すると、手数料は低めに抑えられる傾向にあります。ただし、銀行系は審査の厳しさや時間的なコストがある点を踏まえ、総合的に判断する必要があります。

ファクタリングの手数料相場について詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。

ファクタリングにかかる手数料はいくら？ファクタリングの手数料相場や安くするポイントも紹介

Q. 銀行系ファクタリングの審査基準は厳しいですか？

銀行系ファクタリングの審査基準は、独立系と比較して厳しい傾向にあります。売掛先の信用力に加えて、自社の財務状況や経営状態も精査されるため、創業間もない企業や赤字決算の企業は通過しにくいケースがあります。

審査では、決算書・売掛債権の内容・取引先との契約書など、複数の書類提出を求められることが一般的です。提出書類が整っており、売掛先が大手企業や公的機関であれば、有利な条件で利用できる可能性が高まります。

逆に、書類整備が不十分な場合や売掛先の信用力に懸念がある場合は、独立系ファクタリングを検討するのも1つの選択肢です。

Q. 銀行系ファクタリングは銀行融資の審査に影響しますか？

銀行系ファクタリングの利用自体が、銀行融資の審査に悪影響を与えることは原則ありません。ファクタリングは借入（負債）ではなく、保有している売掛債権の売買（資産の現金化）に該当するため、信用情報機関に負債としての履歴が残らないのが特徴です。

ファクタリングを活用することで、キャッシュフローを早期に改善し、貸借対照表上の現金比率を高められます。結果として、自己資本比率の向上につながり、金融機関からの評価が高まるケースもあります。

ただし、恒常的にファクタリングへ依存していると、銀行側から「資金繰りに問題があるのではないか」と見なされるリスクもゼロではありません。計画的かつ一時的な利用に留めるのが望ましいでしょう。

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まとめ｜銀行系ファクタリングを選んで賢く資金調達

銀行系ファクタリングは、手数料の安さと信頼性、大口債権への対応力という強みを持つ一方、審査の厳しさと資金化スピードの遅さ、3社間取引が中心となる点が注意点です。選ぶ際は、買取型か保証型か、メインバンクとの関係、入金スピード、2社間か3社間かの4つの判断軸で整理することが重要です。

銀行融資と比較すると、ファクタリングは売掛先の信用力を審査の中心とし、最短即日で資金化できる一方、手数料は1回ごとに発生します。長期の資金需要は銀行融資、短期で急ぎの資金需要はファクタリングといった使い分けが有効です。

銀行系が合わない場合は、独立系やノンバンク系といった選択肢もあります。自社の取引規模・調達スピード・個人事業主かどうかを整理したうえで、最適なファクタリング会社を選びましょう。

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※本記事の内容は一般的な情報提供を目的としており、具体的な契約条件・手数料・入金スピードは個別の案件・会社により異なります。実際のお申し込みにあたっては、各社の見積もりや契約書の内容を直接ご確認ください。

参照URL一覧

• 金融庁 – ファクタリングの利用に関する注意喚起
• 金融庁 – 高額な手数料によるファクタリングの利用に関する注意喚起
• 金融庁 – 貸金業法関連情報